$380,000 en préstamos estudiantiles. 6 meses en el trabajo. Aun así compró una casa de $750,000 en Coral Gables.
El Desafío
La Dra. Sofía M. acababa de terminar su residencia y había conseguido un puesto en un importante sistema hospitalario en Coral Gables — el trabajo que había perseguido durante más de una década. Devengaba un sólido salario de médico asistente y, después de años de apartamentos de alquiler y cuartos de guardia, por fin estaba lista para comprar su primera casa.
Cada prestamista con el que habló le dijo lo mismo: vuelva en dos años.
El problema no era su ingreso — era todo lo que venía junto a una década de educación médica:
La Solución
Cuando la Dra. Sofía llegó a Lifetime Capital Funding, reconocimos de inmediato que era la candidata ideal para un programa de hipoteca para médicos — a veces llamado préstamo para doctores. Estos programas fueron diseñados específicamente por prestamistas que comprenden que los profesionales médicos son uno de los perfiles de menor riesgo crediticio del mercado, a pesar del inusual perfil financiero que conlleva una carrera médica.
El programa para médicos abordó cada uno de sus desafíos de forma directa:
- ✓Préstamos estudiantiles diferidos excluidos del DTI. En lugar de contabilizar sus $380,000 en préstamos diferidos al 1% del saldo ($3,800/mes), el programa los excluyó por completo — porque no estaban en pago activo. Su DTI se redujo a un nivel completamente manejable.
- ✓Contrato de empleo aceptado. Los prestamistas convencionales exigen 2 años de historial laboral. El programa para médicos aceptó su contrato firmado con el hospital como prueba de ingresos estables a largo plazo — aunque solo llevara 6 meses en su puesto.
- ✓5% de pago inicial, sin PMI. A pesar de dar solo un 5% sobre una casa de $750,000, el programa para médicos eximió el seguro hipotecario privado — ahorrándole cientos de dólares al mes en comparación con un préstamo convencional.
- ✓Elegible para Jumbo. El precio de compra de $750,000 superaba los límites del préstamo convencional, pero el programa para médicos admitía montos jumbo sin exigir el 20% de pago inicial que la mayoría de los prestamistas jumbo requieren.
El Resultado
La Dra. Sofía cerró la compra de una casa de 3 habitaciones en Coral Gables en cuatro semanas — a pocas cuadras del hospital donde trabaja. Dio un 5% de pago inicial sobre una casa de $750,000 y no tiene PMI en su pago mensual.
¿Los préstamos estudiantiles que la descalificaron en tres prestamistas distintos? No incidieron en la calificación — porque siguen en diferimiento. El programa fue diseñado precisamente para esta situación.
Ahora está construyendo patrimonio en uno de los vecindarios más deseables de Miami. Y cuando sus préstamos estudiantiles salgan del diferimiento, su salario de médico será más que suficiente para manejar ambas obligaciones con comodidad.
"Tres prestamistas me dijeron que esperara dos años. Yo pasé diez años en formación — no iba a alquilar dos años más. Lifetime Capital entendió cómo funcionan realmente las hipotecas para médicos y me consiguió mi casa en un mes desde que los llamé. Lo de los préstamos estudiantiles que me mataba el DTI en todos lados? Aquí no importó."
¿Es usted médico y quiere comprar en Miami?
Ya sea que esté terminando su residencia, comenzando como médico asistente o sea un profesional establecido — el programa de hipoteca para médicos cambia los números a su favor. Bajo pago inicial, sin PMI, suscripción amigable con préstamos estudiantiles. Encontremos su casa.
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Este es un escenario representativo basado en tipos de programas reales. Los nombres y detalles han sido modificados o anonimizados. Los resultados individuales varían. Todos los préstamos están sujetos a aprobación de crédito, verificación de ingresos y pautas de suscripción. Las tasas y condiciones pueden variar. NMLS #2583712. No constituye un compromiso de préstamo.